金利の動向を見極めるポイント－自営業のための住宅ローンガイド

長期間のデータを見るとわかりますが、住宅ローンの金利は、その時々の景気の状況によって大きく左右されてきました。

たとえば、昭和61年頃の円高不況から平成景気に移行する時点、住宅金融公庫の基準金利は4.2％でした。そしてバブルになると5.5％まで上昇し、バブルがはじけた後は、ご存知の通り超低金利時代へと突入しました。

超低金利の底は、平成10年の2％です。住宅ローンの金利が2％だったらどんなにいいだろうか、今ではそう思いますよね。

都市銀行の住宅ローンの場合は、金利の動きはもう少し激しく動いていました。円高不況のころは公庫金利と比べて1％程度高い水準で推移していましたが、平成に入ってからは大きく乖離しています。

たとえば平成2年頃、公庫の金利は5.4％前後で推移していたのに対し、都市銀行の金利は最高で8.5％という高い水準を記録しています。平成5年頃になって、ようやく都市銀行も公庫と同水準に下がるようになったんですね。

平成不況と呼ばれる超低金利時代は住宅ローンの金利が2％台で推移していたため、これを当たり前と感じてしまいがちですが、都市銀行の変動金利の平均値は4％弱です。

今後の景気動向によっては、住宅ローンの金利が再び4％台になることは充分に予想されます。また、ゼロ金利政策は異常なことであって、解除されたとたんにじわじわと上昇することも考えられます。

ただ、新築の着工件数が激減しているため、消費活動を刺激する必要性から、金利も低く抑えられています。

住宅ローンの金利というのは、借入をして融資が実行された時点の金利が適用されることになりますから、いつ住宅ローンを組むのか、いつ借り換えるのかは金利推移の動向を見ていく必要があります。

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